1. Объективно отвечаем себе на вопрос какую сумму вы реально сможете платить по кредитам и сможете ли вообще.

2. Заполняем таблицу с кредитами, считаем сколько можно сэкономить.

3. Принимаем решение какой продукт подходит Вам больше всего (Классическое прямое рефинансирование или рефинансирование + сумма сверху).

4. Проверяем кредитную историю и черные списки банков. 

5. Исправляем негатив, который присутствует не по вашей вине.

6. Анализируем свои исторические просрочки и составляем карту этих просрочек.

7. Если есть негатив, смотрим, можете ли вы нивелировать его негативное влияние, предоставив залог недвижимости.

8. Составляем предварительный перечень банков, в которые планируете позвонить и проговорить о своей текущей ситуации.

9. Созваниваетесь с банками и выясняете кто из них реально готов рефинансировать Ваши кредиты с учетом исторических просрочек и текущей кредитной нагрузки.

10. Формируете комплект документов, который требует банк для рассмотрения заявки.

11. Подаете заявки дистанционно или лично не более, чем в 5 банков.

12. Получаете положительные решения.

13. Выбираете самое лучшее и подписываете договор.

• Проверка БКИ (НБКИ/Эквифакс/ОКБ/БРС) 

• Проверка СЭБ (Межбанк/черные списки/судимости/задолженности налоговой и ФССП) 

• Проверка информации по потенциальным залогам (если применимо)

1. Составляете карту просрочек по действующим кредитам и по закрытым: В таблице для расчетов вкладка «Таблица просрочек»

2. Звоним в банки, запрашиваем информацию, являются ли просрочки, которые есть в вашей кредитной истории существенным негативом для того или иного банка. Здесь нужно быть максимально откровенным, говорить все как есть. 

Пример:

Звоните в банк, говорите, что в 2012 году в мае месяце была просрочка статусом 30-60 дней по кредиту лимитом 500000 руб., в прошлом году допустил подряд три просрочки статусом от 1 до 30 дней с сентября по ноябрь по кредиту с лимитом 700000 руб., в 2016 году есть кредит выплаченный без просрочек лимитом 1,5 млн рублей. 

То есть даете максимально подробную информацию про просрочки по текущим кредитам исторические просрочки по закрытым.

Далее говорите про то, что хотите рефинансировать, на какой срок. Опираетесь на те расчеты, которые сделаете, заполнив таблицу.

Получаете от банка ответ. Сразу оговорюсь, попасть в банке на специалиста, который ориентируется в нормативах хотя бы примерно будет не так просто. Но тем не менее это реалистично, если проявить упорство.

Вам нужно выбрать не более чем 5 банков для подачи заявки на основании той информации, которую Вы получили от них ранее, предварительно подготовив документы, которые эти банки требуют. 

Как правило это:

• Скан паспорта
• Второй документ (СНИЛС, водительское, загранпаспорт) 
• Документ, подтверждающий трудоустройство( ТК или ТД) 
• Документ, подтверждающий доход (Справка по форме банка или 2-НДФЛ) 

Если вы приняли решение рефинансировать кредиты под залог недвижимости (Это возможность получить реально низкую процентную ставку и выбрать достаточно длительный срок, тем самым максимально снизив платежи), то в большинстве банков можно подать заявку дистанционно, по электронной почте.

По кредитам без залога тоже можно в некоторых банках отправить документы по почте. Но будьте готовы к тому, что в большинстве банков обязательно нужно появиться физически для подачи заявки.

Далее ждете решения банков и выбираете самое лучшее.