Инструкция для самостоятельного получения льготной ипотеки с гос. поддержкой от 6% годовых
Как самостоятельно получить ипотеку с гос. поддержкой
1. Оцени свои силы!
Сложите все ежемесячные затраты.
- Первоначальный взнос
- Текущие кредитные обязательства
- ремонт будущей квартиры
- Покупка мебели и техники
- Страхование и оценка объекта
- Страхование жизни и здоровья
И добавьте к этому сумму ежемесячного платежа по ипотеке.
Необходимо и понимать всю картину расходов заранее и объективно оценивать свои финансовые возможности.
По нормативам банков сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 40% от Ваших доходов. Подумайте об уменьшении платежей по текущим кредитам.
РЕКОМЕНДАЦИЯ
Если планируете брать кредит на ремонт, мебель или бытовую технику, запланируйте решение этого вопроса . После заранее получения ипотеки будет проблематично получить еще один кредит и ремонт может затянуться.
2. Выбери жильё мечты!
Частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке?
Для каждого объекта будут индивидуальные условия.
Обязательно убедитесь, что объект не обременен залогом, свободен от прав третьих лиц и не находится под арестом.
Прежде чем выходить на сделку убедитесь, что объект соответствует условиям одобренной ипотеки.
Кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому, пока объект не согласован банком, оставлять аванс или задаток за нее не стоит.
РЕКОМЕНДАЦИЯ
Получите положительное решение банка по ИПОТЕКЕ . заранее При наличии положительного решения, у Вас будет более сильная переговорная позиция при диалоге с продавцом.
Можно оперативно купить понравившийся вариант по приятной цене.
3. Оцени свои шансы!
Проверьте свою кредитную историю и узнайте, как смотрят на Вас банки.
Убедитесь, что в кредитной истории нет ошибок, из-за которых банки могут отказать в получении ипотеки.
Предварительно не забудьте уточнить, соответствует ли Ваша кредитная история требованиям конкретного банка. Не забудьте оплатить все штрафы и налоги, проверьте задолженности на сайте fssprus.ru
Банки проверяют не одно, а сразу несколько бюро кредитных историй, в 30% случаев информация по одному и тому же кредиту в этих бюро может отличаться, а банки при проверке выберут самый негативный вариант.
РЕКОМЕНДАЦИЯ
Обратитесь к профессиональному ипотечному специалисту, он проверит все необходимые базы данных и бюро кредитных историй для Вас в одном месте. Вам не придется ездить по разным банкам и запрашивать отдельно разные бюро кредитных историй.
4. Найди надёжный банк!
В России сейчас около 400 банков и у каждого свои нормативы принятия решений, свои погрешности и СВОИ рекламные акции. Внимательно читайте мелкий шрифт!
В большинстве случаев, люди принимают решение ориентируясь только на % ставку.
Помимо процентной ставки обратите внимание на: перечень рисков которые банк требует застраховать, стоимость страхования этих рисков конкретно для Вас, дополнительные платежи и комиссии.
Часто бывает значительно выгоднее взять ипотеку под более высокую ставку, но с более низкой стоимостью страхования.
РЕКОМЕНДАЦИЯ
Запросите перечень аккредитованных страховых компаний у банка. Часто застраховать необходимые риски напрямую в страховой компании значительно выгоднее, чем через банк.
5. Подготовь необходимые документы!
Справки, копии, выписки! Задавай вопросы, требуй образцы! Всё должно быть составлено и заверено именно так, как этого требует банк. Конкретный банк. Тот самый банк, на поддержку которого ты рассчитываешь.
Банку необходимы документы, подтверждающие Ваш доход и факт трудоустройства: - Справка 2НДФЛ или справка по форме банка - Копия трудовой книжки, заверенная работодателем - Анкета Банка
Ваш работодатель не заинтересован в получении Вами кредита или ипотеки! В 20% случаев банк отказывает в ипотеке из-за неправильного заполнения документов работодателем.
Запросите у банка шаблон правильно заполненных и заверенных документов и передайте его работодателю. Проверьте правильность заверения и заполнения документов работодателем, сравните с шаблоном.
6. Подготовил? Отправляй заявку!
Заранее предупредите работодателя и контактных лиц о том, что Вы подаете заявку в банк! Не рассылайте заявки всем сразу - массовые обращения сильно снижают скоринговый балл. Чем больше обращений, тем меньше вероятность получить ипотеку.
Подача заявки через интернет — значительно повышает риск отказа. Таких запросов поступает много и фильтры по ним могут стоить гораздо строже.
В 30% случаев банки отказывают в ипотеке в результате некорректного ответа на вопросы банка сотрудниками бухгалтерии или банального не дозвона по рабочему номеру телефона.
Перед подачей заявки в банк, сделайте контрольные звонки по всем номерам телефонов, указанных в анкете и справках. Убедитесь, что все телефоны доступны и на том конце провода правильно отвечают на вопросы о Вашей должности и зарплате
7. Получил одобрение банка? А теперь ОЧЕНЬ внимательно читаем договор!
Какой процент? Сколько в месяц? А что застраховано? Сколько стоит? А что если? Все, АБСОЛЮТНО все, вопросы задаются до подписания договора!
Условия по одобренной ипотеке зачастую отличаются от изначально заявленных банком. Это зависит от первоначального взноса, Вашей кредитной истории, также ипотечная программа может поменяться пока заявка рассматривается.
Одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока (два-три месяца в зависимости от банка). Если за это время Вы не предоставите банку выбранный объект и не произведете оценку его стоимости — приступать к оформлению заявки придется снова.
Внимательно читайте мелкий шрифт.
Кредитный договор состоит из достаточно большого количества страниц, убедитесь, что вы не подписали согласие на ненужные Вам кросс-продукты.
В среднем, самостоятельное выполнение всех пунктов может занять от 2-х недель до 2-х лет :(
А оформление на ВЫГОДНЫХ ДЛЯ ВАС условиях осложняется множеством подводных камней, в которых не разберется даже самый опытный риэлтор.
Здесь нужна команда узкопрофильных экспертов в области ипотечного кредитования, страховании, жилищного права и финансового анализа.
Запишитесь на бесплатную консультацию и мы с радостью ответим на Ваши вопросы.
Получите индивидуальную консультацию
